Dasar-Dasar Asuransi
Definisi Singkat
Periode setelah polis berakhir di mana klaim atas kejadian selama masa polis masih dapat dilaporkan.
Penjelasan Lengkap
Discovery period (periode penemuan) adalah jangka waktu tambahan setelah polis berakhir di mana tertanggung masih dapat melaporkan kerugian yang TERJADI SELAMA periode polis aktif.
Penerapan utama:
1. Fidelity guarantee / crime insurance:
- Discovery period 12-24 bulan setelah polis berakhir
- Tertanggung dapat menemukan dan melaporkan penggelapan yang terjadi selama polis aktif
- Fraud oleh karyawan seringkali baru terdeteksi lama setelah terjadi
2. Claims-made liability policies:
- Extended Reporting Period (ERP) = discovery period
- Biasanya 30-60 hari otomatis (mini-tail)
- Optional extended period 1-3 tahun (supplemental tail) — dengan premi tambahan
Perbedaan dengan retroactive date:
- Retroactive date: batas AWAL peristiwa yang dijamin (ke belakang)
- Discovery period: batas AKHIR pelaporan setelah polis berakhir (ke depan)
Pentingnya:
- Banyak kerugian (terutama fraud dan professional negligence) baru diketahui lama setelah terjadi
- Tanpa discovery period, kerugian ini tidak tertanggung
CONTOH PENGGUNAAN
Polis fidelity guarantee berakhir 31 Desember 2025. Discovery period 12 bulan (sampai 31 Desember 2026). Audit April 2026 menemukan penggelapan Rp 3 miliar oleh karyawan yang terjadi tahun 2024 (selama polis aktif). Klaim Rp 3 miliar DIJAMIN — ditemukan dalam discovery period.
Istilah Terkait