Dasar-Dasar Asuransi
Definisi Singkat
Premi yang tetap sama sepanjang masa polis tanpa peningkatan.
Penjelasan Lengkap
Level premium (premi tetap/rata) adalah struktur pembayaran premi asuransi jiwa di mana jumlah premi yang dibayarkan TETAP SAMA sepanjang masa pembayaran, meskipun risiko kematian meningkat seiring bertambahnya usia.
Cara kerja:
- Risiko kematian meningkat setiap tahun (natural premium naik)
- Level premium menyamaratakan pembayaran
- Di tahun awal: premi yang dibayar > risiko aktual (kelebihan masuk cadangan)
- Di tahun akhir: premi yang dibayar < risiko aktual (cadangan digunakan)
Perbedaan:
- Level premium: TETAP setiap tahun (contoh: Rp 5 juta/tahun selama 20 tahun)
- Natural premium: MENINGKAT setiap tahun seiring usia (Rp 2 juta di usia 30, Rp 15 juta di usia 50)
- Step premium: naik per periode tertentu (setiap 5 tahun)
Keunggulan:
- Mudah dianggarkan (jumlah tetap)
- Terjangkau di usia tua (tidak naik)
- Membangun nilai tunai (cash value) di polis whole life
Kelemahan:
- Premi di awal lebih MAHAL dibanding natural premium
- Commitment jangka panjang
Digunakan pada:
- Whole life insurance
- Endowment insurance
- Term life (level term)
- Unit link (premi dasar)
CONTOH PENGGUNAAN
Pria usia 30 membeli asuransi jiwa whole life, UP Rp 1 miliar. Level premium: Rp 8 juta/tahun selama 20 tahun. Natural premium di usia 30: Rp 1,8 juta. Natural premium di usia 49: Rp 12 juta. Dengan level premium, ia membayar Rp 8 juta/tahun yang sama — kelebihan di tahun awal membangun cadangan untuk menutupi kekurangan di tahun akhir.
Istilah Terkait