Dasar-Dasar Asuransi
Definisi Singkat
Metode penyesuaian premi berdasarkan faktor-faktor spesifik yang dinilai secara individual.
Penjelasan Lengkap
Schedule rating (penetapan tarif terjadwal) adalah metode penentuan premi asuransi yang menggunakan daftar faktor-faktor risiko tertentu untuk menyesuaikan tarif dasar naik atau turun.
Cara kerja:
- Mulai dari tarif dasar (base rate) untuk kelas risiko tertentu
- Evaluasi faktor-faktor spesifik dari risiko yang akan diasuransikan
- Setiap faktor mendapat kredit (diskon) atau debit (surcharge)
- Tarif final = tarif dasar + total adjustment
Faktor-faktor yang dinilai (contoh properti):
- Konstruksi bangunan: beton (kredit) vs kayu (debit)
- Proteksi kebakaran: sprinkler (kredit) vs tidak ada (debit)
- Lokasi: dekat hydrant (kredit) vs terpencil (debit)
- Housekeeping: baik (kredit) vs buruk (debit)
- Occupancy: low hazard (kredit) vs high hazard (debit)
- Exposure: jarak dari bangunan lain
Perbedaan dengan metode rating lain:
- Schedule rating: berdasarkan FAKTOR RISIKO SPESIFIK
- Experience rating: berdasarkan RIWAYAT KLAIM
- Judgment rating: berdasarkan PENILAIAN SUBJEKTIF underwriter
- Class rating: tarif sama untuk SEMUA risiko dalam satu kelas
Keunggulan:
- Lebih adil — premi mencerminkan risiko aktual
- Transparan — tertanggung tahu apa yang mempengaruhi premi
- Mendorong risk improvement (tertanggung memperbaiki faktor debit)
CONTOH PENGGUNAAN
Pabrik mengajukan asuransi kebakaran. Base rate: 0,5%. Schedule rating: konstruksi beton (-10%), sprinkler otomatis (-15%), dekat hydrant (-5%), housekeeping buruk (+10%), high hazard occupancy (+20%). Total adjustment: 0%. Tarif final: 0,5% × (1 + 0%) = 0,5%. Jika housekeeping diperbaiki, tarif bisa turun menjadi 0,45%.
Istilah Terkait