Kelompok penanggung yang bersama-sama menjamin satu risiko besar.
Coinsurance panel adalah sekelompok perusahaan asuransi yang bersama-sama menanggung satu risiko besar, di mana masing-masing mengambil bagian (share/line) tertentu dari total pertanggungan.
Struktur coinsurance panel:
- Leader (lead insurer): perusahaan asuransi yang menetapkan terms, rate, dan conditions. Biasanya mengambil share terbesar
- Members/followers: perusahaan asuransi lain yang mengikuti terms dari leader, mengambil sisa share
Contoh panel:
- Leader: Perusahaan A — 30%
- Member: Perusahaan B — 20%
- Member: Perusahaan C — 20%
- Member: Perusahaan D — 15%
- Member: Perusahaan E — 15%
- Total: 100%
Peran masing-masing:
- Leader: survey risiko, menentukan terms & rate, menangani klaim
- Members: mengikuti keputusan leader (follow the leader)
- Broker: menyusun panel, koordinasi antar perusahaan
Kapan dibutuhkan:
- Risiko besar yang melebihi kapasitas satu perusahaan
- Diversifikasi risiko
- Memenuhi persyaratan regulasi RBC
Di Indonesia:
Coinsurance sangat umum untuk properti industri, proyek infrastruktur, dan asuransi kendaraan fleet besar.
CONTOH PENGGUNAAN
Pabrik petrokimia (sum insured Rp 5 triliun) diasuransikan melalui coinsurance panel 8 perusahaan asuransi: Leader Sinar Mas 25%, Jasindo 15%, Astra Buana 15%, Tugu Pratama 12%, Adira 10%, Zurich 10%, AIG 8%, Chubb 5%. Premi Rp 15 miliar dibagi sesuai share. Klaim ditangani oleh leader (Sinar Mas) dan dibagi ke seluruh panel.