Asuransi jiwa yang memberikan manfaat jika tertanggung meninggal atau hidup sampai akhir masa pertanggungan.
Endowment insurance (asuransi jiwa dwiguna) adalah polis asuransi jiwa yang memberikan dua manfaat: proteksi kematian SELAMA masa pertanggungan DAN pembayaran uang pertanggungan pada akhir masa pertanggungan jika tertanggung masih hidup (maturity benefit).
Cara kerja:
- Jika tertanggung MENINGGAL selama masa polis: uang pertanggungan dibayarkan ke beneficiary
- Jika tertanggung HIDUP sampai akhir masa polis: uang pertanggungan dibayarkan ke pemegang polis (maturity benefit)
- Pembayaran dijamin di kedua skenario
Jenis:
- Pure endowment: hanya membayar jika tertanggung hidup di akhir masa
- Ordinary endowment: membayar di kedua skenario (meninggal atau hidup)
- Modified endowment: variasi dengan pembayaran premi atau benefit berbeda
Keuntungan:
- Tabungan terencana dengan proteksi
- Return dijamin (guaranteed)
- Cocok untuk tujuan keuangan tertentu (dana pendidikan, pensiun)
Kekurangan:
- Premi lebih mahal dari term life
- Return lebih rendah dari investasi murni
Di Indonesia:
Endowment populer untuk dana pendidikan anak dan persiapan pensiun.
CONTOH PENGGUNAAN
Orang tua membeli endowment 18 tahun untuk dana pendidikan anak (usia 0 tahun). Uang pertanggungan Rp 1 miliar, premi Rp 30 juta/tahun. Jika orang tua meninggal saat anak usia 10 tahun, Rp 1 miliar dibayarkan segera untuk dana pendidikan. Jika orang tua hidup sampai anak usia 18 tahun, Rp 1 miliar dibayarkan sebagai maturity benefit untuk biaya kuliah.