Subrogasi (Subrogation)

Subrogasi (subrogation) adalah hak perusahaan asuransi untuk menuntut pihak ketiga yang menyebabkan kerugian, setelah perusahaan asuransi membayar klaim kepada tertanggung.

Dasar hukum:

• Pasal 284 KUHD: setelah membayar klaim, perusahaan asuransi menggantikan kedudukan tertanggung terhadap pihak ketiga
• Prinsip indemnity: tertanggung tidak boleh mendapat lebih dari kerugian aktual

Syarat subrogasi:

1. Perusahaan asuransi telah membayar klaim
2. Ada pihak ketiga yang bertanggung jawab atas kerugian
3. Tertanggung memiliki hak menuntut pihak ketiga
4. Hak tersebut beralih ke perusahaan asuransi

Proses subrogasi:

1. Tertanggung mengalami kerugian
2. Perusahaan asuransi membayar klaim
3. Perusahaan asuransi menyelidiki penyebab dan pihak yang bertanggung jawab
4. Perusahaan asuransi menuntut pihak ketiga (recovery)
5. Recovery diterima, mengurangi net claim

Contoh umum:

• Kendaraan ditabrak pihak lain → perusahaan asuransi bayar, lalu menuntut pihak penabrak
• Kebakaran akibat instalasi listrik PLN → recovery ke PLN
• Kerusakan akibat kontraktor → recovery ke kontraktor

Pengecualian subrogasi:

• Asuransi jiwa (tidak ada subrogasi karena bukan indemnity)
• Waiver of subrogation (tertanggung melepaskan hak subrogasi terhadap pihak tertentu)