Manual Rating

Manual rating (penetapan tarif manual) adalah metode penentuan premi asuransi berdasarkan tarif standar yang sudah ditetapkan dalam buku tarif (rating manual) untuk setiap kelas risiko.

Cara kerja:

1. Risiko diklasifikasikan ke dalam kelas tertentu
2. Tarif dasar diambil dari rating manual
3. Premi = Tarif × Nilai Pertanggungan
4. Tidak ada penyesuaian individual

Contoh rating manual:

• Asuransi kebakaran: tarif berdasarkan konstruksi dan occupancy
• Asuransi kendaraan: tarif berdasarkan jenis kendaraan dan wilayah
• Asuransi jiwa: tarif berdasarkan usia dan jenis kelamin

Perbedaan dengan metode rating lain:

• Manual rating: tarif STANDAR dari buku tarif (class rating)
• Experience rating: tarif disesuaikan berdasarkan RIWAYAT KLAIM
• Schedule rating: tarif disesuaikan berdasarkan FAKTOR RISIKO spesifik
• Judgment rating: tarif berdasarkan PENILAIAN SUBJEKTIF underwriter

Keunggulan:

• Sederhana dan cepat
• Konsisten — semua risiko dalam kelas yang sama mendapat tarif sama
• Mudah diaudit dan diregulasi
• Cocok untuk risiko standar dengan volume besar

Kelemahan:

• Tidak mencerminkan risiko individual
• Risiko bagus dan buruk dalam satu kelas mendapat tarif sama
• Kurang fleksibel

Di Indonesia:

• Tarif referensi OJK untuk kendaraan dan properti adalah contoh manual rating