Penetapan premi berdasarkan karakteristik risiko spesifik dari masing-masing tertanggung.
Individual rating (penetapan tarif individual) adalah metode penentuan premi asuransi yang menilai setiap risiko secara INDIVIDUAL berdasarkan karakteristik spesifik, bukan berdasarkan kelas/kelompok.
Perbedaan dengan class rating:
- Class rating: satu tarif untuk semua risiko dalam kelas yang sama
- Individual rating: tarif khusus berdasarkan penilaian individual
Metode individual rating:
1. Schedule rating:
Memulai dari tarif kelas, lalu modifikasi berdasarkan faktor individual:
- Debit (penambahan): hazard lebih tinggi dari standar
- Credit (pengurangan): hazard lebih rendah dari standar
2. Experience rating:
Modifikasi tarif berdasarkan pengalaman klaim tertanggung sendiri.
- Loss ratio baik → diskon
- Loss ratio buruk → loading
3. Retrospective rating:
Premi final ditentukan SETELAH periode polis berdasarkan klaim aktual.
- Minimum premium dan maximum premium ditetapkan di awal.
Kapan digunakan:
- Risiko besar (sum insured tinggi)
- Risiko kompleks (tidak cocok masuk kelas standar)
- Nasabah dengan pengalaman klaim yang signifikan
CONTOH PENGGUNAAN
Pabrik kimia: tarif kelas kebakaran 0,30%. Schedule rating individual: +0,10% (bahan mudah terbakar), -0,05% (sprinkler system excellent), -0,03% (guard 24 jam), +0,05% (lokasi dekat permukiman). Tarif individual: 0,37%. Premi berbeda dari pabrik kimia lain yang tidak memiliki sprinkler.