Dasar-Dasar Asuransi
Definisi Singkat
Asuransi yang menjamin kerugian bisnis akibat pandemi.
Penjelasan Lengkap
Pandemic insurance (asuransi pandemi) adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan terhadap kerugian finansial akibat wabah penyakit yang menyebar secara global (pandemi).
Latar belakang:
- COVID-19 menyebabkan kerugian triliunan dolar secara global
- Sebagian besar polis asuransi MENGECUALIKAN pandemi
- Muncul kebutuhan akan produk asuransi pandemi khusus
Jenis coverage:
1. Business Interruption — Pandemic Extension:
- Kehilangan pendapatan akibat lockdown/pembatasan
- Biasanya DIKECUALIKAN dari polis BI standar
- Memerlukan endorsement khusus
2. Event Cancellation — Communicable Disease:
- Pembatalan event akibat pandemi
- Biasanya DIKECUALIKAN setelah COVID-19
3. Parametric Pandemic Insurance:
- Pembayaran otomatis berdasarkan trigger (WHO declaration, jumlah kasus)
- Tidak perlu membuktikan kerugian aktual
- Lebih cepat dan transparan
Tantangan:
- Pandemi adalah risiko SISTEMIK — mengenai semua tertanggung sekaligus
- Melanggar prinsip spread of risk
- Kerugian terlalu besar untuk industri asuransi saja
- Membutuhkan dukungan pemerintah (public-private partnership)
Solusi yang dikembangkan:
- Pandemic risk pool (kerjasama industri + pemerintah)
- Cat bonds untuk pandemic risk
- Parametric solutions
- WHO Pandemic Emergency Financing Facility
CONTOH PENGGUNAAN
Setelah COVID-19, hotel besar membeli parametric pandemic insurance: trigger = WHO mendeklarasikan pandemi + pemerintah memberlakukan pembatasan perjalanan. Pembayaran otomatis: Rp 50 miliar dalam 14 hari setelah trigger. Tidak perlu membuktikan kerugian aktual — cukup bukti trigger terpenuhi.
Istilah Terkait