Prinsip pembagian beban ganti rugi secara proporsional di antara beberapa penanggung yang menanggung risiko yang sama.
Kontribusi (contribution) adalah prinsip asuransi yang berlaku ketika satu objek pertanggungan dijamin oleh DUA atau lebih polis asuransi. Setiap perusahaan asuransi berkontribusi secara proporsional terhadap klaim.
Dasar hukum:
- Pasal 277-278 KUHD
- Prinsip indemnity: tertanggung tidak boleh mendapat lebih dari kerugian aktual
Syarat kontribusi berlaku:
- Ada DUA atau lebih polis yang berlaku
- Polis-polis tersebut menjamin RISIKO yang sama
- Polis-polis tersebut menjamin OBJEK yang sama
- Polis-polis tersebut menjamin KEPENTINGAN yang sama
- Polis-polis tersebut berlaku pada WAKTU yang sama
Metode kontribusi:
1. Rateable proportion:
Kontribusi = (TSI polis sendiri / Total TSI semua polis) × Kerugian
2. Independent liability:
Kontribusi berdasarkan jumlah yang akan dibayar masing-masing jika polis tunggal
Contoh rateable proportion:
- Polis A: TSI Rp 600 juta
- Polis B: TSI Rp 400 juta
- Kerugian: Rp 100 juta
- Kontribusi A: 600/1000 × 100 = Rp 60 juta
- Kontribusi B: 400/1000 × 100 = Rp 40 juta
Other insurance clause:
Kebanyakan polis memiliki klausul yang mengatur bagaimana kontribusi diterapkan jika ada polis lain.
CONTOH PENGGUNAAN
Gudang diasuransikan di 2 perusahaan asuransi: Polis A (TSI Rp 3 miliar) dan Polis B (TSI Rp 2 miliar). Kebakaran menyebabkan kerugian Rp 500 juta. Kontribusi: A membayar 3/5 × Rp 500 juta = Rp 300 juta, B membayar 2/5 × Rp 500 juta = Rp 200 juta. Tertanggung tetap hanya menerima Rp 500 juta.