Ukuran potensi kerugian yang dihadapi oleh penanggung, misalnya jumlah unit yang diasuransikan.
Exposure dalam asuransi adalah ukuran tingkat risiko atau potensi kerugian yang dihadapi oleh perusahaan asuransi dari suatu polis atau portofolio.
Jenis exposure:
1. Physical exposure:
Karakteristik fisik objek pertanggungan yang mempengaruhi risiko.
- Lokasi (zona gempa, zona banjir)
- Konstruksi (kayu vs beton)
- Occupancy (penggunaan bangunan)
- Protection (sprinkler, alarm)
2. Financial exposure:
Potensi kerugian finansial maksimum.
- Sum insured / limit of liability
- Probable Maximum Loss (PML)
- Maximum Possible Loss (MPL)
3. Catastrophe exposure:
Potensi kerugian dari satu event katastrofe.
- Aggregate exposure per zona
- Accumulation analysis
Exposure management:
- Monitoring total exposure per wilayah, sektor, risiko
- Setting limits per risk, per zone
- Reasuransi untuk mengurangi net exposure
- Diversifikasi portofolio
Exposure unit:
Satuan pengukuran exposure untuk pricing:
- Asuransi properti: per Rp 100 juta sum insured
- Asuransi kendaraan: per unit kendaraan
- Asuransi kesehatan: per orang
- Workers' comp: per Rp juta payroll
CONTOH PENGGUNAAN
Perusahaan asuransi menganalisis exposure portofolio properti Jakarta: total SI Rp 50 triliun, 5.000 polis. Catastrophe exposure (gempa M 7.0): estimated loss Rp 5 triliun (10% dari SI). Net exposure setelah reasuransi: Rp 500 miliar. Analisis menunjukkan konsentrasi berlebih — perlu mengurangi exposure Jakarta.