Proses evaluasi dan analisis risiko untuk menentukan prioritas penanganan.
Risk assessment atau penilaian risiko adalah proses evaluasi menyeluruh terhadap risiko yang telah diidentifikasi, mencakup analisis probabilitas terjadinya risiko dan besarnya dampak yang mungkin ditimbulkan. Dalam asuransi, risk assessment dilakukan oleh underwriter untuk menentukan akseptabilitas risiko dan premi yang sesuai.
Metode risk assessment meliputi pendekatan kualitatif menggunakan matriks probabilitas-dampak, pendekatan semi-kuantitatif dengan sistem scoring, dan pendekatan kuantitatif menggunakan data statistik dan model aktuaria. Hasil risk assessment menentukan apakah risiko diterima, diterima dengan syarat, atau ditolak.
Dalam praktik asuransi di Indonesia, risk assessment sering melibatkan survei lapangan (risk survey) oleh surveyor berlisensi AAMAI atau ANZIIF untuk mengevaluasi kondisi fisik objek pertanggungan, sistem proteksi, manajemen keselamatan, dan faktor-faktor lain yang mempengaruhi tingkat risiko.
CONTOH PENGGUNAAN
Seorang underwriter melakukan risk assessment terhadap permohonan asuransi kebakaran untuk sebuah pabrik cat. Surveyor mengunjungi lokasi dan menilai: probabilitas kebakaran tinggi (bahan baku mudah terbakar), dampak potensial sangat besar (Rp200 miliar), sistem proteksi memadai (sprinkler, hydrant, tim pemadam internal), dan housekeeping cukup baik. Hasil assessment: risiko diterima dengan premi 0,35% (di atas tarif standar 0,20%) dan syarat tambahan berupa pemasangan sistem deteksi gas.