Penyebab langsung dan dominan dari kerugian yang menentukan tanggung jawab penanggung.
Proximate cause (kausa proksimal/penyebab langsung) adalah prinsip asuransi yang menentukan penyebab EFEKTIF dan DOMINAN dari suatu kerugian, yang digunakan untuk menentukan apakah klaim dijamin oleh polis.
Definisi:
"Penyebab aktif dan efisien yang menggerakkan rangkaian peristiwa yang menghasilkan kerugian, tanpa intervensi kekuatan baru dan independen." (Pawsey v Scottish Union, 1907)
Prinsip:
- Perusahaan asuransi hanya membayar klaim jika proximate cause adalah PERIL YANG DIJAMIN
- Bukan penyebab pertama atau terakhir, tapi penyebab DOMINAN
Skenario:
1. Satu penyebab:
- Sederhana: apakah penyebab dijamin? Ya → klaim dijamin
2. Rantai penyebab (chain of events):
- Petir → korsleting → kebakaran → kerusakan
- Proximate cause: petir (dijamin FLEXAS)
3. Penyebab bersamaan (concurrent causes):
- Dua penyebab terjadi bersamaan
- Jika keduanya dijamin → klaim dijamin
- Jika satu dijamin, satu dikecualikan → tergantung mana yang dominan
4. Penyebab independen:
- Dua penyebab tidak terkait
- Masing-masing dinilai terpisah
Pentingnya:
- Menentukan apakah klaim dibayar atau ditolak
- Sering menjadi sumber sengketa antara tertanggung dan perusahaan asuransi
- Memerlukan investigasi oleh loss adjuster
CONTOH PENGGUNAAN
Gempa bumi merusak pipa gas → kebocoran gas → kebakaran → gedung hancur. Proximate cause: GEMPA BUMI (bukan kebakaran). Polis FLEXAS (tanpa EQVET): klaim DITOLAK karena proximate cause adalah gempa yang dikecualikan. Jika polis memiliki perluasan EQVET: klaim DIJAMIN.