Tabel statistik mortalitas yang digunakan aktuaris untuk menghitung premi dan cadangan.
Life table (tabel mortalitas) adalah tabel statistik yang menunjukkan probabilitas kematian dan harapan hidup untuk setiap usia dalam populasi tertentu.
Komponen life table:
- qx: probabilitas seseorang berusia x meninggal sebelum usia x+1
- lx: jumlah orang yang hidup di awal usia x (dari 100.000 atau 1.000.000 kelahiran)
- dx: jumlah kematian antara usia x dan x+1
- ex: harapan hidup tersisa (life expectancy) pada usia x
- px: probabilitas bertahan hidup dari usia x ke x+1
Jenis life table:
- Period life table: berdasarkan data mortalitas pada satu periode waktu
- Cohort life table: mengikuti sekelompok orang dari lahir sampai meninggal
- Select and ultimate table: memisahkan mortalitas orang yang baru lulus underwriting (select) dengan yang sudah lama (ultimate)
Penggunaan dalam asuransi:
- Menghitung premi asuransi jiwa
- Menentukan cadangan (reserve)
- Pricing anuitas
- Valuasi kewajiban asuransi
Di Indonesia:
Tabel mortalitas Indonesia (TMI) diterbitkan oleh AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia). TMI terbaru: TMI IV (2019).
CONTOH PENGGUNAAN
Aktuaris menghitung premi asuransi jiwa term 20 tahun untuk pria usia 35. Berdasarkan TMI IV: qx (usia 35) = 0,00120 (probabilitas meninggal 1,2 per 1000). Dengan menjumlahkan probabilitas kematian usia 35-54, mendiskon arus kas, dan menambahkan loading, premi tahunan dihitung Rp 4,5 juta untuk uang pertanggungan Rp 1 miliar.