Proses pemilihan risiko yang akan diterima atau ditolak oleh penanggung.
Risk selection atau seleksi risiko adalah proses yang dilakukan oleh underwriter untuk memilih dan mengevaluasi risiko mana yang akan diterima atau ditolak oleh perusahaan asuransi. Seleksi risiko merupakan fungsi inti dari underwriting yang bertujuan membangun portofolio asuransi yang seimbang dan menguntungkan.
Proses risk selection melibatkan analisis terhadap berbagai faktor seperti jenis objek pertanggungan, lokasi, okupasi, pengalaman klaim, kualitas manajemen risiko, dan kesesuaian dengan risk appetite perusahaan. Underwriter menggunakan pedoman underwriting (underwriting guidelines) sebagai acuan dalam membuat keputusan seleksi.
Di Indonesia, seleksi risiko yang baik sangat penting mengingat karakteristik pasar yang memiliki eksposur tinggi terhadap bencana alam. Perusahaan asuransi perlu selektif dalam menerima risiko untuk menjaga kecukupan cadangan teknis dan memenuhi persyaratan Risk Based Capital (RBC) yang ditetapkan oleh OJK.
CONTOH PENGGUNAAN
Seorang underwriter menerima 10 permohonan asuransi properti dalam satu minggu. Setelah proses risk selection: 6 diterima dengan syarat standar, 2 diterima dengan premi loading dan syarat tambahan (pabrik kayu dan gudang kimia), 1 ditolak karena tidak memiliki sistem proteksi kebakaran dan menolak melakukan perbaikan, dan 1 ditolak karena berada di lokasi zona merah banjir rob yang sudah melampaui akumulasi portofolio perusahaan.