Dasar-Dasar Asuransi
Definisi Singkat
Persentase atau faktor yang digunakan untuk menghitung premi berdasarkan nilai pertanggungan.
Penjelasan Lengkap
Rate (tarif premi) adalah persentase atau angka yang digunakan untuk menghitung premi asuransi, biasanya dinyatakan sebagai persentase dari nilai pertanggungan (TSI) atau per mille.
Formula:
Premi = Rate × Nilai Pertanggungan (TSI)
Cara menyatakan rate:
- Persentase: 0,5% (artinya Rp 5 per Rp 1.000 TSI)
- Per mille (‰): 5‰ (sama dengan 0,5%)
- Per unit: Rp 50 per Rp 10.000 TSI
Faktor yang mempengaruhi rate:
- Jenis risiko dan hazard
- Riwayat klaim (experience)
- Proteksi yang ada
- Lokasi risiko
- Konstruksi dan occupancy (properti)
- Usia dan kondisi kesehatan (jiwa/kesehatan)
Jenis rate:
- Manual rate: dari buku tarif standar
- Experience rate: disesuaikan berdasarkan riwayat klaim
- Schedule rate: disesuaikan berdasarkan faktor risiko spesifik
- Judgment rate: berdasarkan penilaian underwriter
Rate di Indonesia:
- Tarif referensi OJK untuk kendaraan bermotor (wajib)
- Tarif referensi untuk properti: FLEXAS, TSFWDD, EQVET
- Perusahaan asuransi tidak boleh menetapkan rate di bawah tarif minimum
Komponen rate:
- Pure rate (expected loss)
- Expense loading
- Profit loading
- Contingency loading
CONTOH PENGGUNAAN
Gedung perkantoran di Jakarta, konstruksi beton kelas 1. Rate FLEXAS: 0,0495%. TSI: Rp 200 miliar. Premi FLEXAS: 0,0495% × Rp 200 miliar = Rp 99 juta. Ditambah EQVET rate 0,12%: Rp 240 juta. Total premi: Rp 339 juta/tahun.
Istilah Terkait