Excess

Excess adalah jumlah pertama dari setiap klaim yang harus ditanggung sendiri oleh tertanggung sebelum perusahaan asuransi membayar.

Perbedaan excess vs deductible:

Dalam praktik, kedua istilah ini SERING digunakan secara bergantian. Namun secara teknis:

• Excess: istilah Inggris/internasional
• Deductible: istilah Amerika Serikat

Jenis excess:

1. Compulsory excess: ditetapkan oleh perusahaan asuransi, tidak bisa dinegosiasi
2. Voluntary excess: dipilih tertanggung untuk mendapat diskon premi
3. Aggregate excess: berlaku pada total klaim per tahun, bukan per klaim
4. Time excess: waiting period sebelum BI mulai dijamin (misalnya 3 hari)

Tujuan excess:

• Mengurangi klaim-klaim kecil (nuisance claims)
• Mendorong tertanggung menjaga properti/mengurangi risiko
• Menurunkan beban administrasi klaim
• Menurunkan premi

Perhitungan:

• Kerugian Rp 100 juta, excess Rp 10 juta → perusahaan asuransi bayar Rp 90 juta
• Kerugian Rp 5 juta, excess Rp 10 juta → perusahaan asuransi bayar Rp 0 (kerugian di bawah excess)