Polis yang menanggung klaim berdasarkan kapan peristiwa terjadi, terlepas kapan klaim diajukan.
Occurrence basis (basis kejadian) adalah metode trigger coverage dalam polis asuransi liability di mana polis yang berlaku pada saat KEJADIAN terjadi yang akan menanggung klaim, terlepas dari kapan klaim diajukan.
Cara kerja:
- Kejadian terjadi pada tahun 2024 → polis tahun 2024 yang menanggung
- Meskipun klaim baru diajukan tahun 2027
- Yang penting: KAPAN kejadian terjadi
Perbedaan:
- Occurrence basis: trigger = KAPAN KEJADIAN TERJADI
- Claims-made basis: trigger = KAPAN KLAIM DIAJUKAN
Keunggulan occurrence basis:
- Coverage berlanjut meskipun polis sudah berakhir
- Tidak perlu tail/extended reporting period
- Lebih aman bagi tertanggung
Kelemahan:
- Premi lebih MAHAL (exposure lebih lama)
- Perusahaan asuransi harus menyimpan cadangan lebih lama
- IBNR (Incurred But Not Reported) lebih besar
- Long-tail liability sulit diprediksi
Digunakan untuk:
- General liability / CGL
- Product liability
- Environmental liability
- Employers liability
Tidak cocok untuk:
- Professional indemnity (biasanya claims-made)
- D&O insurance (biasanya claims-made)
- Cyber insurance (biasanya claims-made)
CONTOH PENGGUNAAN
Produk diproduksi dan dijual tahun 2023 (polis liability occurrence basis di perusahaan asuransi A). Tahun 2024: polis pindah ke perusahaan asuransi B. Tahun 2025: konsumen cedera akibat produk cacat → menggugat. Perusahaan asuransi A yang menanggung karena KEJADIAN (produksi dan penjualan) terjadi tahun 2023, saat polis A masih berlaku.