Moral Hazard

Moral hazard adalah risiko bahwa keberadaan asuransi sendiri mengubah perilaku tertanggung menjadi lebih berisiko atau tidak jujur, karena merasa “toh perusahaan asuransi yang bayar”.

Jenis:

• Ex-ante moral hazard: Sebelum klaim — tertanggung kurang hati-hati karena sudah diasuransikan
• Ex-post moral hazard: Setelah kerugian — tertanggung memperbesar klaim (claims inflation) atau mengajukan klaim palsu (fraud)

Cara mitigasi:

• Deductible — tertanggung ikut menanggung kerugian
• No Claim Discount — reward untuk tidak klaim
• Survey dan monitoring
• Investigasi klaim yang mencurigakan