Proses memahami sifat risiko dan menentukan tingkat risiko.
Risk analysis atau analisis risiko adalah proses sistematis untuk mengidentifikasi, mengevaluasi, dan mengukur tingkat risiko yang dihadapi oleh suatu entitas. Dalam industri asuransi, risk analysis merupakan langkah penting dalam proses underwriting dan penentuan premi yang tepat.
Proses risk analysis mencakup beberapa tahapan: identifikasi risiko (risk identification), penilaian probabilitas dan dampak (risk assessment), penentuan prioritas risiko (risk prioritization), dan rekomendasi penanganan (risk treatment). Metode yang digunakan bisa kualitatif (matriks risiko) maupun kuantitatif (analisis statistik, simulasi Monte Carlo).
Di Indonesia, OJK mewajibkan perusahaan asuransi untuk menerapkan manajemen risiko yang komprehensif melalui POJK tentang penerapan manajemen risiko bagi lembaga jasa keuangan non-bank. Risk analysis menjadi fondasi dalam pengambilan keputusan underwriting, penetapan premi, pengelolaan portofolio, dan perencanaan reasuransi.
CONTOH PENGGUNAAN
Sebuah perusahaan asuransi melakukan risk analysis terhadap proposal asuransi properti untuk sebuah pusat perbelanjaan. Tim surveyor mengevaluasi lokasi (zona banjir, jarak dari pemadam kebakaran), konstruksi bangunan (tahan api atau tidak), sistem proteksi (sprinkler, alarm, CCTV), okupasi (jenis tenant dan aktivitas), dan riwayat klaim. Berdasarkan analisis, risiko diklasifikasikan sebagai medium-high dengan rekomendasi premi 0,15% dari sum insured Rp500 miliar.