Asuransi yang pembayarannya dipicu oleh indeks tertentu seperti curah hujan.
Index-based insurance atau asuransi berbasis indeks adalah produk asuransi yang pembayaran klaimnya dipicu oleh indeks atau parameter yang terukur secara objektif, bukan berdasarkan kerugian aktual tertanggung.
Jenis indeks yang digunakan:
1. Weather Index — Curah hujan, suhu, kecepatan angin, kelembaban.
2. Seismic Index — Magnitude gempa bumi, intensitas getaran.
3. Yield Index — Rata-rata hasil panen di suatu wilayah.
4. Satellite/Vegetation Index — NDVI (Normalized Difference Vegetation Index) dari citra satelit.
Keuntungan dibanding asuransi tradisional:
- Tidak memerlukan penilaian kerugian individual (loss adjustment)
- Pembayaran klaim sangat cepat (days vs months)
- Biaya administrasi lebih rendah
- Mengurangi moral hazard
Kelemahan utama adalah basis risk, yaitu perbedaan antara kerugian aktual tertanggung dan pembayaran berdasarkan indeks. Seorang petani mungkin menderita kerugian tetapi indeks tidak terpicu, atau sebaliknya.
CONTOH PENGGUNAAN
Program asuransi pertanian di NTT menggunakan curah hujan sebagai indeks. Jika curah hujan di stasiun meteorologi terdekat turun di bawah 60mm selama musim tanam (Desember-Maret), petani otomatis menerima pembayaran Rp 2 juta per hektar. Data diambil langsung dari BMKG tanpa perlu survei lapangan.