Bank Guarantee & Surety Bond

Kalkulator Biaya Bank Garansi

Bank garansi (bank guarantee) adalah jaminan tertulis dari bank bahwa pihak yang dijamin (principal) akan memenuhi kewajibannya kepada penerima jaminan (obligee). Jaminan ini umum dibutuhkan dalam proyek konstruksi, pengadaan barang/jasa pemerintah, dan kegiatan ekspor-impor — tanpa bank garansi, perusahaan tidak bisa ikut tender atau menjalankan kontrak.

Untuk menerbitkan bank garansi, bank biasanya mensyaratkan agunan (cash collateral) yang bisa mencapai 100% dari nilai jaminan jika perusahaan belum memiliki fasilitas kredit. Dana agunan ini akan "tertahan" selama masa berlaku jaminan, sehingga berdampak langsung pada cash flow dan modal kerja perusahaan. Selain agunan, ada biaya provisi, administrasi, dan materai yang harus diperhitungkan.

Sebagai alternatif, surety bond dari perusahaan asuransi menawarkan jaminan serupa TANPA agunan — cukup bayar premi yang jauh lebih kecil dari nilai jaminan. Kalkulator ini membantu Anda menghitung estimasi biaya bank garansi sekaligus membandingkannya dengan biaya surety bond, sehingga Anda bisa memilih opsi yang paling efisien untuk bisnis Anda.

Fortis Garda

Kalkulator Bank Garansi

Hitung estimasi biaya bank garansi dan bandingkan dengan surety bond — hasil real-time.

Nilai Jaminan yang Dibutuhkan

Masukkan nilai jaminan sesuai kebutuhan proyek atau kontrak Anda.

Rp 50 jutaRp 50 miliar

Jenis Jaminan

Jangka Waktu

Jenis Bank

Apakah perusahaan Anda punya fasilitas kredit di bank?

ESTIMASI TOTAL BIAYA BANK GARANSI

Rp 0

Bank BUMN / Besar

Breakdown Biaya

Nilai jaminanRp 0

Provisi (1,25% x 6/12)Rp 0

Biaya administrasiRp 0

MateraiRp 0

Total biayaRp 0

Dana yang Harus Disiapkan

Agunan (100% dari nilai jaminan)Rp 0

Total biaya bank garansiRp 0

Total modal tertahanRp 0

Perbandingan dengan Surety Bond

Biaya bank garansiRp 0

Estimasi surety bond (0,75%)Rp 0

Agunan bank garansiRp 0

Agunan surety bondTidak perlu agunan

Potensi penghematanRp 0

Tips

Surety bond dari perusahaan asuransi tidak membutuhkan agunan — hubungi Fortis Garda untuk penawaran surety bond yang lebih hemat dan efisien.

Butuh surety bond yang lebih hemat dari bank garansi?

WhatsApp — Minta Penawaran Surety Bond

Tim kami akan membalas ke email Anda dengan ringkasan lengkap dalam 1x24 jam.

Panduan

Cara Menggunakan

Masukkan nilai jaminan yang dibutuhkan untuk proyek Anda.

Pilih jenis jaminan, jangka waktu, dan jenis bank.

Aktifkan toggle jika perusahaan Anda memiliki fasilitas kredit di bank.

Lihat estimasi biaya dan perbandingan dengan surety bond di hasil perhitungan.

FAQ

Pertanyaan Umum

Apa itu bank garansi dan kapan dibutuhkan?

Bank garansi adalah jaminan tertulis dari bank yang menyatakan bahwa pihak yang dijamin (principal) akan memenuhi kewajibannya kepada penerima jaminan (obligee). Bank garansi dibutuhkan dalam berbagai situasi bisnis seperti tender proyek pemerintah, pelaksanaan kontrak konstruksi, jaminan uang muka, pemeliharaan proyek, kegiatan kepabeanan (customs bond), dan transaksi perdagangan internasional.

Berapa besar agunan yang dibutuhkan untuk bank garansi?

Besaran agunan tergantung pada hubungan perusahaan dengan bank. Jika perusahaan sudah memiliki fasilitas kredit, agunan yang dibutuhkan bisa serendah 20% dari nilai jaminan. Namun jika belum memiliki fasilitas kredit, bank biasanya mensyaratkan agunan tunai sebesar 100% dari nilai jaminan — artinya dana sebesar nilai jaminan harus disetor dan tertahan selama masa berlaku.

Apa perbedaan biaya bank garansi antar jenis bank?

Setiap jenis bank menerapkan tarif provisi yang berbeda. Bank BUMN/besar biasanya mengenakan provisi sekitar 1,25% per tahun karena memiliki kapasitas besar dan proses yang lebih terstandarisasi. Bank swasta/daerah mengenakan sekitar 2% per tahun, sedangkan bank syariah sekitar 1,5% per tahun dengan skema ujrah (fee) sesuai prinsip syariah. Selain provisi, biaya administrasi juga bervariasi tergantung nilai jaminan.

Apakah ada alternatif yang lebih murah dari bank garansi?

Ya, surety bond dari perusahaan asuransi adalah alternatif yang umumnya lebih hemat. Keunggulan utama surety bond adalah TIDAK membutuhkan agunan tunai — cukup bayar premi yang relatif kecil dibanding nilai jaminan. Ini sangat menguntungkan bagi cash flow perusahaan karena modal kerja tidak tertahan sebagai agunan. Surety bond diterbitkan oleh perusahaan asuransi dan memiliki kekuatan hukum yang sama dengan bank garansi untuk berbagai jenis jaminan.

Berapa lama proses penerbitan bank garansi?

Proses penerbitan bank garansi biasanya memakan waktu 5–14 hari kerja, tergantung kelengkapan dokumen dan apakah perusahaan sudah memiliki fasilitas kredit di bank tersebut. Jika belum memiliki fasilitas, prosesnya bisa lebih lama karena bank perlu melakukan analisis kredit terlebih dahulu. Sebagai perbandingan, surety bond dari perusahaan asuransi biasanya bisa diterbitkan lebih cepat, dalam 3–7 hari kerja.

Selanjutnya

Tools & Produk Terkait