Perencanaan Proteksi

Kalkulator Nilai Pertanggungan

Nilai pertanggungan (sum insured) adalah jumlah uang yang akan dibayarkan perusahaan asuransi kepada ahli waris jika tertanggung meninggal dunia. Menentukan nilai pertanggungan yang tepat adalah langkah paling krusial dalam perencanaan asuransi jiwa — terlalu kecil berarti keluarga Anda tidak terlindungi secara memadai, terlalu besar berarti Anda membayar premi lebih dari yang diperlukan.

Metode yang paling umum digunakan adalah Human Life Value (HLV) — menghitung berapa total pendapatan yang perlu digantikan selama periode tertentu, ditambah kewajiban finansial seperti hutang dan biaya pendidikan anak. Kalkulator ini menggunakan pendekatan HLV yang disederhanakan untuk membantu Anda memperkirakan nilai pertanggungan ideal.

Kesalahan paling umum adalah under-insurance — memilih nilai pertanggungan yang jauh di bawah kebutuhan aktual, sering karena hanya mempertimbangkan premi murah tanpa menghitung kebutuhan riil. Kalkulator ini membantu Anda menghindari kesalahan tersebut secara real-time — masukkan data Anda dan hasilnya langsung muncul.

Fortis Garda

Kalkulator Nilai Pertanggungan

Hasil dihitung otomatis saat Anda mengisi — tidak perlu klik tombol apapun.

Penghasilan Bulanan

Total penghasilan bersih (take-home pay) per bulan.

Rp 5 jutaRp 100 juta

Jumlah Tanggungan

Tahun Proteksi yang Dibutuhkan

Total Hutang / Cicilan

Total sisa hutang yang masih berjalan: KPR, KKB, kartu kredit, dll.

Rp 0Rp 5 miliar

Dana Pendidikan Anak

Estimasi total biaya pendidikan anak hingga lulus kuliah.

Rp 0Rp 3 miliar

Biaya Hidup Tahunan Keluarga

Otomatis dihitung dari 70% penghasilan × 12 bulan, tapi bisa Anda ubah manual.

Sudah punya asuransi jiwa?

NILAI PERTANGGUNGAN IDEAL

Rp 0

—

Breakdown

Income replacementRp 0

Pelunasan hutangRp 0

Dana pendidikanRp 0

Minus coverage existingRp 0

Estimasi Premi Term Life / tahunRp 0

Term Life vs Whole Life

Term life memberikan perlindungan murni selama periode tertentu dengan premi jauh lebih murah — cocok untuk memastikan keluarga terlindungi selama Anda masih produktif. Whole life seumur hidup dengan komponen investasi, tapi preminya bisa 5–10x lebih mahal. Apapun yang Anda pilih, review nilai pertanggungan setiap 3–5 tahun atau saat ada perubahan besar (menikah, punya anak, beli rumah).

Butuh bantuan memilih asuransi jiwa yang tepat?

WhatsApp — Kirim Hasil & Konsultasi

Tim kami akan membalas ke email Anda dengan ringkasan lengkap dalam 1x24 jam.

Panduan

Cara Menggunakan

Masukkan penghasilan bulanan Anda — geser slider atau ketik langsung di kolom Rupiah.

Pilih jumlah tanggungan dan tahun proteksi yang dibutuhkan — ini menentukan berapa lama income replacement diperlukan.

Masukkan total hutang dan dana pendidikan anak. Biaya hidup tahunan dihitung otomatis tapi bisa Anda sesuaikan.

Jika sudah punya asuransi jiwa, aktifkan toggle dan masukkan nilai pertanggungan existing. Hasil muncul otomatis di bawah.

FAQ

Pertanyaan Umum

Kenapa nilai pertanggungan harus lebih dari 5x penghasilan tahunan?

Angka 5x penghasilan tahunan adalah batas minimum yang sering direkomendasikan oleh perencana keuangan. Logikanya: jika pencari nafkah utama meninggal, keluarga butuh waktu setidaknya 5 tahun untuk menyesuaikan keuangan — anak-anak menyelesaikan sekolah, pasangan mencari sumber pendapatan baru, atau hutang dilunasi. Nilai ideal sebenarnya bisa 10–20x tergantung tanggungan dan kewajiban finansial.

Apa itu metode Human Life Value (HLV)?

Human Life Value (HLV) adalah metode menghitung nilai ekonomis seseorang berdasarkan potensi penghasilannya di masa depan. Dalam konteks asuransi jiwa, HLV menghitung total pendapatan yang perlu digantikan selama periode tertentu, ditambah kewajiban finansial (hutang, biaya pendidikan), dikurangi coverage yang sudah ada. Kalkulator ini menggunakan pendekatan HLV yang disederhanakan.

Apakah asuransi jiwa dari kantor sudah cukup?

Biasanya tidak. Asuransi jiwa dari kantor (group life) umumnya memberikan nilai pertanggungan 1–3x gaji tahunan — jauh di bawah kebutuhan ideal. Selain itu, coverage ini hilang saat Anda pindah kerja atau berhenti bekerja. Asuransi jiwa personal memberikan perlindungan yang independen dari status pekerjaan Anda.

Kapan harus me-review nilai pertanggungan?

Review setidaknya setiap 3–5 tahun, atau segera setelah kejadian besar: menikah, punya anak, beli rumah (KPR baru), kenaikan gaji signifikan, perceraian, atau orang tua mulai menjadi tanggungan. Perubahan dalam kewajiban finansial atau jumlah tanggungan berarti kebutuhan proteksi Anda juga berubah.

Berapa estimasi premi term life yang realistis?

Kalkulator ini menggunakan estimasi kasar 0,15% dari nilai pertanggungan per tahun untuk term life. Premi aktual sangat bervariasi tergantung usia, kondisi kesehatan, pekerjaan, hobi berisiko, dan jangka waktu polis. Orang sehat usia 30-an bisa mendapat rate lebih murah, sementara perokok atau pekerja berisiko tinggi akan membayar lebih mahal.

Selanjutnya

Tools & Produk Terkait