Klaim dipotong proporsional kalau Sum Insured kurang dari nilai sebenarnya (under-insured).
Formula Average: Klaim Dibayar = (SI / Nilai Sebenarnya) × Kerugian.
Contoh: SI Rp 12M, nilai sebenarnya Rp 20M, kerugian Rp 3M → klaim dibayar = (12/20) × 3 = Rp 1.8M (dipotong 40%). Anda menanggung Rp 1.2M sendiri.
Average clause OTOMATIS berlaku di polis property. TIDAK berlaku di: marine hull (agreed value basis), motor (agreed/market value basis).
Dampak bagi Tertanggung: Under-insure = klaim SELALU dipotong proporsional. Gap antara klaim yang diterima dan kerugian sebenarnya dari kantong sendiri.
Tips Praktis: SI harus = replacement value. Review setiap renewal (aset bertambah, inflasi naik). Minta 75% Average Waiver sebagai safety buffer.
CONTOH
Pabrik nilai Rp 20M, SI hanya Rp 10M (50%). Kebakaran → kerugian Rp 4M. Klaim dibayar: (10/20) × 4 = Rp 2M saja. Gap Rp 2M dari kantong sendiri.