Studi Kasus – Fortis Garda Proteksi

01

SURETY BOND Opini WDP Ditolak Perusahaan Asuransi Lain

Vendor butuh Performance Bond tapi laporan keuangan opini WDP — sudah ditolak tempat lain.

Situasi

Kontraktor mid-size menang tender proyek pemerintah. Butuh Performance Bond dalam waktu 2 minggu. Masalah: laporan keuangan punya opini wajar dengan pengecualian (WDP) — dan pengajuan ke agen sebelumnya sudah ditolak.

Klien hampir menyerah dan berencana melepas proyek yang sudah dimenangkan.

Yang Kami Lakukan

Opini WDP bukan berarti tidak bisa dapat bond — yang penting adalah basis pengecualiannya. Kami baca detail opini auditor, identifikasi bahwa pengecualian bersifat teknis (penilaian piutang lama), bukan substansial.

Kami siapkan submission dengan supplementary note yang menjelaskan konteks pengecualian dan ajukan ke perusahaan yang familiar dengan profil sektor ini.

Hasil

Bond diapprove dan diterbitkan. Klien tidak kehilangan proyek yang sudah dimenangkan. Sekarang kami handle semua kebutuhan bond-nya secara rutin.

02

CAR / EAR Gap Ditemukan saat Review Faulty Design

Polis CAR tanpa DE clause — gap yang baru ketahuan saat kami review.

Situasi

Owner proyek gedung komersial minta kami handle renewal CAR tahun kedua. Saat review polis tahun pertama (yang dibeli dari agen lain), kami menemukan tidak ada DE endorsement (Design Error) sama sekali.

Artinya: kalau ada kerugian akibat kesalahan desain selama tahun pertama, klaim akan ditolak. Ini gap serius yang tidak pernah dijelaskan ke klien.

Yang Kami Lakukan

Kami jelaskan perbedaan DE-1, DE-2, dan DE-3 ke klien, dan rekomendasikan DE-3 (cakupan terluas) yang sesuai dengan profil proyek gedung komersial.

Untuk renewal, kami negosiasikan penambahan DE-3 dengan premium loading minimal karena proyek tahun pertama tidak ada klaim — track record bagus jadi leverage.

Hasil

DE-3 dipasang di renewal. Beberapa bulan kemudian, terjadi insiden kebocoran struktural akibat detail desain yang tidak sesuai. Klaim dibayar — yang sebelumnya pasti ditolak.

03

FIRE & PROPERTY Under-Insured Review Polis

Pabrik dengan sum insured Rp 8 miliar, tapi replacement value sebenarnya Rp 18 miliar.

Situasi

Pemilik pabrik manufaktur menghubungi kami untuk review polis fire insurance yang sudah berjalan 4 tahun tanpa perubahan. Saat kami hitung ulang, sum insured di polis hanya Rp 8 miliar — padahal replacement value bangunan + mesin saat ini sudah Rp 18 miliar.

Kalau terjadi klaim, klausula rata-rata (average clause) akan memotong pembayaran proporsional — klien hanya terima sekitar 44% dari klaim.

Yang Kami Lakukan

Kami bantu hitung ulang replacement value secara detail — bangunan, mesin produksi, inventori, dan instalasi. Kami siapkan submission untuk adjustment sum insured ke Rp 18 miliar via endorsement mid-term.

Premi naik, tapi kami negosiasikan rate yang lebih competitive dari perusahaan asuransi alternatif sebagai leverage — sehingga kenaikan premi proporsional, bukan berlipat.

Hasil

Sum insured disesuaikan. Klien sekarang fully covered. Premi naik sekitar 40% — tapi coverage naik 125%. Tanpa review ini, satu kebakaran bisa berarti kerugian miliaran yang tidak terganti.

04

MOTOR & FLEET Konsolidasi Fleet Cost Saving

Perusahaan distribusi bayar 15 polis kendaraan individual — bisa dihemat dengan satu polis fleet.

Situasi

Perusahaan distribusi FMCG punya 15 kendaraan operasional yang masing-masing diasuransi secara terpisah — beda perusahaan asuransi, beda tanggal renewal, beda coverage. Total premi: tidak ada yang tahu karena tersebar di berbagai invoice.

HR/GA yang handle ini kewalahan, dan beberapa kendaraan ternyata sudah lapse tanpa disadari.

Yang Kami Lakukan

Kami inventarisasi semua kendaraan, konsolidasi ke satu polis fleet dengan satu perusahaan asuransi. Rate korporat untuk 15+ kendaraan signifikan lebih rendah dibanding rate individual. Kami juga tambahkan TPL dengan limit lebih tinggi (Rp 100 juta vs standar Rp 25 juta).

Satu polis, satu tanggal renewal, satu contact person.

Hasil

Total premi turun sekitar 20% dari total yang dibayar sebelumnya — dengan coverage yang justru lebih baik. Tidak ada lagi kendaraan yang lapse karena lupa renewal.

05

KLAIM — PENDAMPINGAN Awalnya Ditolak Marine Cargo

Klaim Marine Cargo ditolak karena "packing tidak memadai" — kami challenge.

Situasi

Importir alat industri datang ke kami setelah klaim Marine Cargo ditolak. Kerusakan terjadi saat unloading — surveyor menyimpulkan "insufficient packing" dan perusahaan asuransi menolak pengajuan klaimnya berdasarkan laporan itu.

Klien hampir menerima penolakan sebagai final.

Yang Kami Lakukan

Kami baca ulang polis (ICC-A wording) dan dokumentasi klaim. Temuan: barang dikemas sesuai spesifikasi manufacturer — bukan kemasan asal. Surveyor menyimpulkan "insufficient packing" tanpa membandingkan dengan standar industri.

Kami siapkan re-submission lengkap: spec packing dari manufacturer, foto kemasan sebelum shipment, referensi handling standard, dan argumen bahwa kerusakan disebabkan handling error saat unloading.

Hasil

Perusahaan asuransi lakukan re-investigation. Klaim diapprove sebagai partial loss. Klien yang tadinya sudah menyerah ternyata mendapat pembayaran yang signifikan.

06

MULTI-PRODUCT Kontraktor One-Stop

Kontraktor yang handle semua asuransinya di 4 tempat berbeda — konsolidasi ke satu agen.

Situasi

Kontraktor konstruksi mid-size: surety bond dari agen A, CAR dari perusahaan asuransi langsung, fire insurance kantor dari agen B, kendaraan operasional dari dealer. Empat sumber berbeda, tidak ada yang melihat gambaran utuh kebutuhan proteksinya.

Akibatnya: ada overlap di beberapa area (TPL ganda), ada gap di area lain (tidak ada PI untuk konsultannya), dan administrasi berantakan.

Yang Kami Lakukan

Kami mulai dengan full review atas semua polisnya — gratis, sebagai pintu masuk. Hasilnya: laporan gap analysis 3 halaman yang menunjukkan overlap, gap, dan rekomendasi.

Secara bertahap (seiring renewal masing-masing polis), kami pindahkan semua ke bawah penanganan Fortis Garda. Satu agen, satu dashboard, satu contact person.

Hasil

Dalam 12 bulan, semua polis terkonsolidasi. Administrasi jauh lebih simpel. Gap tertutup, overlap dihilangkan. Total premi turun karena beberapa polis bisa di-bundle. Dan kalau ada masalah, klien cukup hubungi satu nomor.

07

LIABILITY Belum Punya Polis Gugatan Pihak Ketiga

Perusahaan jasa teknik digugat klien Rp 2,3 miliar — tanpa polis liability sama sekali.

Situasi

Perusahaan jasa konsultan teknik menerima somasi dari klien proyek atas dugaan kesalahan dalam laporan soil investigation. Klien proyek mengklaim bahwa fondasi harus didesain ulang akibat data yang tidak akurat — kerugian diklaim Rp 2,3 miliar.

Masalah: perusahaan tidak pernah memiliki Professional Indemnity (PI) insurance. Seluruh risiko ditanggung sendiri.

Yang Kami Lakukan

Kami tidak bisa membantu klaim yang sudah terjadi tanpa polis. Tapi kami bantu klien menyusun strategi mitigasi ke depan: memasang PI insurance dengan retroactive date yang menutupi proyek-proyek aktif lainnya.

Kami juga bantu review kontrak-kontrak aktif untuk memastikan ada limitation of liability clause yang layak — supaya eksposur serupa tidak terulang tanpa perlindungan.

Hasil

PI insurance aktif untuk seluruh proyek berjalan. Gugatan Rp 2,3 miliar diselesaikan di luar pengadilan dengan biaya jauh lebih kecil. Pelajaran mahal — tapi sekarang perusahaan terproteksi untuk proyek-proyek berikutnya.

08

TRADE CREDIT Buyer Default Piutang Macet

Distributor bahan kimia kehilangan Rp 1,6 miliar karena buyer default — sekarang piutangnya terproteksi.

Situasi

Distributor bahan kimia industri menjual secara kredit ke pabrik-pabrik. Satu buyer besar tiba-tiba default — Rp 1,6 miliar piutang macet. Buyer mengajukan PKPU dan recovery-nya sangat kecil.

Kejadian ini hampir mengganggu cash flow perusahaan secara keseluruhan. Pemilik sadar bahwa model bisnis kredit tanpa proteksi piutang sangat rentan.

Yang Kami Lakukan

Kami perkenalkan trade credit insurance yang sebelumnya tidak pernah diketahui klien. Kami bantu mapping seluruh buyer aktif, credit limit masing-masing, dan riwayat pembayaran.

Kami ajukan ke perusahaan asuransi kredit dengan profil portofolio yang lengkap. Premi dihitung berdasarkan total omzet kredit — bukan per invoice.

Hasil

Seluruh piutang kredit sekarang terproteksi hingga 90%. Klien bahkan bisa menawarkan credit terms lebih panjang ke buyer baru — karena risikonya sudah dialihkan. Piutang macet bukan lagi ancaman eksistensial.

09

KESEHATAN Grup Karyawan Renewal Naik Drastis

Premi asuransi kesehatan grup naik 65% saat renewal — kami turunkan jadi 22%.

Situasi

Perusahaan teknologi dengan 80 karyawan menerima penawaran renewal asuransi kesehatan grup dengan kenaikan premi 65%. Alasan perusahaan asuransi: loss ratio tinggi karena beberapa klaim rawat inap besar di tahun sebelumnya.

HR bingung — budget sudah disetujui dengan asumsi kenaikan maksimal 15%. Pilihan: potong benefit atau cari alternatif.

Yang Kami Lakukan

Kami minta detail loss ratio dan breakdown klaim dari perusahaan asuransi existing. Ternyata, 70% klaim berasal dari 3 orang saja — bukan pola sistemik.

Kami tender ke 4 perusahaan asuransi lain dengan data yang sama. Dua memberikan penawaran di bawah kenaikan 25%. Kami juga rekomendasikan adjustment deductible rawat jalan untuk menekan premi lebih jauh tanpa mengorbankan rawat inap.

Hasil

Pindah ke perusahaan asuransi baru dengan kenaikan hanya 22% — benefit rawat inap tetap sama. HR tidak perlu revisi budget. Karyawan tidak merasakan perubahan negatif.

10

BANK GARANSI Limit Habis Solusi Alternatif

Bank garansi dari bank ditolak karena limit kredit sudah penuh — kami carikan jalur surety bond.

Situasi

Kontraktor besar menang 3 tender bersamaan. Butuh jaminan pelaksanaan total Rp 12 miliar. Masalah: limit fasilitas bank garansi di bank utamanya sudah terpakai untuk proyek lain. Bank menolak menambah limit.

Tanpa jaminan, kontrak bisa batal dan perusahaan kehilangan proyek senilai puluhan miliar.

Yang Kami Lakukan

Kami ajukan surety bond sebagai alternatif bank garansi. Surety bond tidak menggunakan fasilitas kredit bank — jadi limit bank tetap tersedia untuk kebutuhan modal kerja.

Kami siapkan submission ke perusahaan asuransi penjaminan dengan laporan keuangan, track record proyek, dan referensi dari pemberi kerja sebelumnya. Proses lebih cepat dan biaya lebih rendah dari bank garansi.

Hasil

Ketiga jaminan pelaksanaan diterbitkan dalam 5 hari kerja. Biaya surety bond 40% lebih murah dari bank garansi. Fasilitas kredit bank tetap utuh untuk cash flow proyek. Klien sekarang selalu gunakan kombinasi bank garansi + surety bond.

11

PERSONAL ACCIDENT Proyek Remote Pekerja Lapangan

Perusahaan tambang tanpa asuransi kecelakaan kerja untuk 200 pekerja di site terpencil.

Situasi

Perusahaan subkontraktor tambang punya 200+ pekerja lapangan di site terpencil Kalimantan. Saat satu pekerja mengalami kecelakaan serius, perusahaan harus menanggung seluruh biaya evakuasi medis dan perawatan — total Rp 380 juta.

Manajemen sadar bahwa satu insiden lagi bisa menggerus margin proyek sepenuhnya. Tapi mereka tidak tahu polis apa yang dibutuhkan dan bagaimana mengcover pekerja kontrak.

Yang Kami Lakukan

Kami desain program PA (Personal Accident) grup khusus untuk pekerja lapangan di area remote. Termasuk: santunan meninggal, cacat tetap, biaya medis akibat kecelakaan, dan biaya evakuasi darurat.

Kami negosiasikan coverage evakuasi medis (medical evacuation) yang biasanya tidak standar — penting untuk site tambang yang jauh dari rumah sakit.

Hasil

Seluruh pekerja tercover. Premi per orang terjangkau karena dikelola sebagai grup. Saat insiden berikutnya terjadi, seluruh biaya evakuasi dan perawatan ditanggung perusahaan asuransi — bukan perusahaan.

12

CYBER INSURANCE Ransomware Data Breach

Perusahaan e-commerce kena ransomware — downtime 4 hari, kerugian ratusan juta, tanpa polis cyber.

Situasi

Platform e-commerce lokal dengan 50.000+ pengguna aktif terkena serangan ransomware. Sistem down 4 hari. Data pelanggan terekspos. Kerugian langsung: biaya recovery IT, kehilangan revenue, dan biaya notifikasi ke pengguna terdampak — total estimasi Rp 800 juta.

Pemilik tidak tahu bahwa risiko cyber bisa diasuransikan. Seluruh kerugian ditanggung sendiri.

Yang Kami Lakukan

Setelah insiden selesai, kami bantu klien memasang cyber insurance yang mencakup: biaya forensik IT, business interruption akibat cyber event, biaya notifikasi data breach, biaya legal, dan liability terhadap pihak ketiga yang datanya terdampak.

Kami juga bantu klien memenuhi security requirement minimum dari perusahaan asuransi — MFA, backup protocol, dan incident response plan — yang sekaligus meningkatkan keamanan perusahaan.

Hasil

Cyber insurance aktif dengan coverage Rp 5 miliar. Standar keamanan IT meningkat sebagai syarat polis. Saat terjadi attempted breach berikutnya, incident response sudah terlatih dan kerugian nihil. Polis menjadi investasi, bukan sekadar biaya.

13

MARINE CARGO Under-insurance Klaim Dipotong

Container garment dari Surabaya rusak akibat air laut — klien terancam kena average clause.

Situasi

Eksportir garment mengirim 3 container dari Surabaya ke buyer di Filipina. Kapal mengalami masalah cuaca — satu container tergeser dan terkena rembesan air laut. Estimasi kerusakan Rp 420 juta.

Saat submit klaim, ternyata nilai pertanggungan hanya Rp 800 juta padahal nilai barang aktual (CIF + 10%) Rp 1.1 miliar. Klien terancam dipotong sesuai average clause — hanya dibayar ~73% dari nilai klaim.

Yang Kami Lakukan

Kami cek wording polis dan menemukan bahwa deklarasi awal per shipment memang lebih rendah dari nilai barang aktual — kebiasaan lama untuk menghemat premi. Kami negosiasi dengan perusahaan asuransi berbasis bukti invoice per shipment dan track record klaim bersih klien selama 3 tahun.

Kami juga bantu klien restrukturisasi polis dari per-shipment menjadi annual open cover — deklarasi otomatis via bulanan, premi lebih efisien, tanpa risiko under-insurance.

Hasil

Klaim dibayar 92% dari nilai kerugian (Rp 386 juta dari Rp 420 juta). Polis annual open cover baru menghemat 18% premi tahunan dan menghilangkan risiko under-insurance di shipment berikutnya.

14

ALAT BERAT Longsor Tambang Klaim Rp 2M+

Excavator tercebur di area tambang saat musim hujan — recovery butuh 3 minggu, kerusakan hidrolik parah.

Situasi

Kontraktor tambang batu bara di Kalimantan Timur. Setelah hujan deras semalaman, dinding pit longsor dan satu unit excavator PC300 tercebur ke area genangan. Air masuk ke sistem hidrolik dan engine. Estimasi kerugian: recovery Rp 380 juta, perbaikan Rp 1.7 miliar.

Belum lagi ada kerugian dari hilangnya produktivitas alat selama 3 minggu proses recovery dan perbaikan.

Yang Kami Lakukan

Kami sudah setup polis HEI klien dengan flood extension dan hire of replacement equipment clause sejak awal — bukan add-on standard tapi kami push karena tahu profil risiko mining site.

Kami koordinasi dengan loss adjuster untuk survei site dalam 48 jam, siapkan dokumen recovery contract dengan salvor bersertifikat, dan usulkan alat pengganti dari rental untuk menjaga jadwal produksi.

Hasil

Total klaim disetujui Rp 2.08 miliar (recovery + perbaikan). Biaya sewa alat pengganti selama 21 hari juga ditanggung penuh. Klien tidak kehilangan target produksi bulanan — target kontrak dengan smelter tetap terpenuhi.

15

EVENT INSURANCE Cuaca Buruk Cancellation

Konser outdoor batal karena badai — sponsor & vendor sudah terlanjur dibayar Rp 1.4 miliar.

Situasi

Event organizer besar di Jakarta menyelenggarakan konser outdoor dengan headliner internasional. H-1 acara, BMKG mengeluarkan peringatan badai tropis dan gubernur mengeluarkan larangan aktivitas outdoor untuk keselamatan publik.

Kerugian: production cost Rp 780 juta, artist fee non-refundable Rp 420 juta, sound & lighting rental Rp 200 juta. Total Rp 1.4 miliar — belum termasuk refund tiket dan reputational damage.

Yang Kami Lakukan

Kami sudah pasang event cancellation insurance dengan weather extension saat perencanaan awal, dengan parameter cuaca yang jelas (kecepatan angin, curah hujan, larangan otoritas). Wording polis eksplisit menyebut "regulatory order preventing event" sebagai trigger.

Saat H-1 keputusan pembatalan diambil, kami langsung siapkan dokumen: surat resmi gubernur, laporan cuaca BMKG, dan bukti biaya yang sudah dikeluarkan. Klaim disubmit hari itu juga.

Hasil

Klaim dibayar Rp 1.35 miliar dalam 6 minggu — 96% dari kerugian aktual (deductible 3% + biaya kecil yang tidak eligible). Klien selamat dari kebangkrutan dan berhasil menggelar event tersebut 4 bulan kemudian.

16

MONEY INSURANCE Cash-in-Transit Perampokan Bersenjata

Perampokan cash-in-transit di jalan tol Jakarta-Merak — Rp 3.2 miliar hilang, kurir selamat.

Situasi

Perusahaan retail dengan 40+ outlet di Jabodetabek. Setoran mingguan dari cabang Cilegon dibawa dengan armored car ke bank sentral di Jakarta. Di tol Jakarta-Merak, 2 kendaraan pelaku memblokir mobil kurir dan berhasil membawa kabur Rp 3.2 miliar.

Kurir dan satpam mengikuti protokol keamanan — tidak melakukan perlawanan, semuanya selamat. Tapi risiko finansial ke perusahaan sangat besar.

Yang Kami Lakukan

Klien sudah punya Money Insurance dengan section Cash-in-Transit sum insured Rp 5 miliar yang kami setup 18 bulan sebelumnya. Kami langsung koordinasi dengan tim asuransi dan polisi.

Dokumen klaim: STPL kepolisian, laporan kejadian dari security company, rekap setoran cabang, dan CCTV highway. Kami dampingi setiap langkah proses klaim yang biasanya kompleks untuk kasus perampokan bersenjata.

Hasil

Klaim dibayar Rp 3.15 miliar dalam 10 minggu (deductible 5%). Klien tidak mengalami cash flow crisis. Sebagai lesson learned, protokol cash movement direvisi: rute rotating, waktu random, dan third-party armored service dari vendor bersertifikat.

17

MARINE HULL Kebakaran di Laut Salvage

Kapal supply vessel kebakaran di perairan Bontang — kru selamat, kerugian hull dan mesin total.

Situasi

Pemilik supply vessel yang melayani rig offshore. Salah satu unit — kapasitas 500 GT, umur 8 tahun — mengalami kebakaran engine room saat perjalanan pulang dari rig. Kru berhasil dievakuasi. Api tidak dapat dipadamkan; kapal constructive total loss.

Nilai kapal di polis Rp 18 miliar. Klien punya 4 kapal lain yang harus tetap beroperasi untuk melayani kontrak dengan operator migas.

Yang Kami Lakukan

Kami pasang polis Marine Hull dengan wording Institute Time Clauses Hulls yang mencakup fire, explosion, dan CTL scenario. Deductible di-set 10% (industry standard) tapi dengan waiver untuk crew safety incident.

Kami koordinasi dengan surveyor Class BKI dan loss adjuster internasional. Klaim CTL biasanya kompleks dan memakan waktu — kami buat timeline yang realistis dan komunikasi mingguan dengan perusahaan asuransi.

Hasil

Klaim CTL dibayar Rp 16.2 miliar (nilai polis dikurang deductible dan salvage value). Cash injection ini memungkinkan klien beli kapal pengganti bekas layak pakai dalam 4 bulan. Kontrak dengan operator migas tetap running tanpa gap.

18

TRAVEL INSURANCE Medical Evacuation Rp 850jt

Direktur stroke di Frankfurt saat business trip — butuh medical evacuation ke Singapura.

Situasi

Direktur salah satu klien manufaktur, 58 tahun, mengalami stroke iskemik saat business trip di Frankfurt. Rumah sakit lokal melakukan tindakan awal tapi keluarga ingin pengobatan lanjutan di Singapura (dokter familiar dengan riwayat medis).

Biaya evakuasi medis internasional dengan air ambulance + medical escort: ~Rp 620 juta. Biaya rawat inap dan tindakan lanjutan di Singapura: ~Rp 230 juta.

Yang Kami Lakukan

Klien punya annual business travel insurance premium plan yang kami pasang sejak awal untuk semua direksi dan senior exec. Coverage medical evacuation up to USD 500K dan pre-existing declared.

Kami koordinasi 24/7 dengan hotline emergency assistance perusahaan asuransi (bahasa Indonesia + Inggris). Air ambulance dari Frankfurt ke Singapura di-arrange dalam 36 jam. Semua biaya di-cashless — keluarga tidak keluar uang di depan.

Hasil

Total biaya Rp 850 juta di-cover penuh (dalam limit polis). Direktur pulih setelah 6 minggu treatment. Perusahaan tidak keluar cash sepeser pun. Sekarang klien extend coverage ini ke semua manager level ke atas.

19

FIDELITY GUARANTEE Employee Fraud 2 Tahun Terungkap

Kepala gudang menggelapkan inventory Rp 1.8 miliar selama 2 tahun — terungkap saat audit.

Situasi

Distributor spare part otomotif dengan gudang di Bekasi. Saat audit tahunan oleh auditor eksternal, ditemukan selisih stock fisik vs sistem senilai Rp 1.8 miliar. Investigasi internal mengungkap skema penggelapan sistematis oleh kepala gudang selama 2 tahun — dengan modus manipulasi barang keluar tanpa dokumen.

Pelaku sudah "kabur" saat investigasi mulai. Klien mempertimbangkan proses hukum tapi terkendala biaya dan waktu.

Yang Kami Lakukan

Klien punya Fidelity Guarantee Insurance yang kami sarankan pasang saat setup awal — coverage untuk employee dishonesty up to Rp 2 miliar per kejadian, dengan retroactive date 3 tahun.

Kami dampingi proses klaim yang kompleks: laporan polisi, audit forensik, evidence trail dari sistem inventory, dokumen HR terkait pelaku, dan pembuktian bahwa perusahaan sudah melakukan due diligence dalam prosedur internal.

Hasil

Klaim dibayar Rp 1.65 miliar (setelah deductible dan pengembalian sebagian barang yang ditemukan). Klien juga mengaudit dan memperkuat SOP inventory control. Fidelity coverage di-renew dengan sum insured lebih besar.

20

RETENTION CLIENT 5+ Tahun Multi-Product

Dari 1 polis kendaraan jadi 8 lini asuransi — cerita perjalanan 5 tahun dengan klien manufaktur.

Situasi

Klien manufaktur komponen elektronik mid-size di Cikarang. Awal kerja sama tahun 2021 hanya asuransi 1 armada kendaraan operasional (12 unit) — nilai premi tahunan sekitar Rp 45 juta. Mereka sebelumnya beli asuransi via broker yang tidak responsif dan proses klaim lambat.

Setelah pengalaman klaim pertama yang smooth (kendaraan tabrakan, klaim tuntas 2 minggu), klien mulai mendiskusikan risiko lain di operasional pabrik.

Yang Kami Lakukan

Kami tidak jualan agresif. Setiap tahun kami lakukan risk review meeting untuk map risiko yang belum ter-cover. Pendekatan: mulai dari risiko yang paling material, lalu bertahap.

Tahun 2 tambah Fire & Property untuk pabrik. Tahun 3 tambah Employee Health Benefit. Tahun 4 tambah Public Liability, Marine Cargo (untuk import komponen), dan Trade Credit (untuk piutang B2B). Tahun 5 baru tambah Cyber Insurance dan D&O setelah perusahaan go public.

Hasil

Sekarang 8 lini asuransi aktif dengan total premi tahunan Rp 620 juta. Klien merasa "over-protected" dan tenang. Lebih penting: 3 kejadian klaim material dalam 5 tahun (kebakaran gudang kecil, medical claim besar karyawan, cyber attempt) — semuanya tuntas tanpa cash out signifikan dari klien.

21

KONTRAKTOR LISTRIK CAR/EAR Rp 1.4M

Panel utama gedung 12 lantai meledak saat commissioning — proyek delay 3 bulan.

Situasi

Kontraktor MEP di Jakarta baru selesai instalasi panel utama gedung perkantoran 12 lantai. Saat commissioning test, terjadi ledakan panel akibat cacat komponen. Kerugian: panel Rp 850 juta + delay proyek 3 bulan + tuntutan owner atas keterlambatan.

Yang Kami Lakukan

Kami setup CAR/EAR dengan Testing & Commissioning extension yang aktif. Loss adjuster survei dalam 48 jam, konfirmasi kerusakan akibat manufacturing defect. Kami koordinasi dengan supplier panel untuk subrogasi.

Hasil

Klaim CAR Rp 850 juta cair dalam 8 minggu. Delay proyek di-cover Business Interruption extension Rp 550 juta. Total settlement Rp 1.4 miliar. Kontraktor selamat dari LD (liquidated damages) yang bisa mencapai Rp 3 miliar.

22

KONTRAKTOR MEKANIKAL EAR Machinery

Chiller 500 TR jatuh saat lifting ke rooftop — kerugian Rp 2.8M.

Situasi

Kontraktor HVAC melakukan lifting chiller 500 TR ke rooftop hotel 20 lantai di Surabaya. Sling putus di ketinggian 60 meter. Chiller total loss, kerusakan struktur atap. Total kerugian: Rp 2.8 miliar.

Yang Kami Lakukan

Kami sudah setup EAR dengan Erection extension + Third Party Property Damage untuk kerusakan struktur atap. Survei melibatkan surveyor internasional karena unit imported dari China. Negosiasi dengan supplier untuk penggantian unit.

Hasil

Klaim total Rp 2.6 miliar cair dalam 12 minggu (setelah deductible). Unit pengganti tiba dari China 5 bulan kemudian, proyek complete dengan schedule extension yang bisa diterima owner.

23

F&B RESTORAN Public Liability Food Poisoning

Wabah food poisoning di restoran fine dining Jakarta — 34 tamu tuntut ganti rugi.

Situasi

Restoran fine dining di SCBD Jakarta mengalami wabah food poisoning dari salad yang terkontaminasi bakteri. 34 tamu terdampak, 8 rawat inap. Reputasi rusak, dituntut ganti rugi total Rp 1.2 miliar oleh pelanggan.

Yang Kami Lakukan

Kami sudah pasang Public Liability + Product Liability (untuk food poisoning). Tim kami dampingi legal defense dan bantu strukturkan settlement. Koordinasi dengan health authority untuk investigasi source.

Hasil

Total settlement Rp 950 juta di-cover polis (dalam limit Rp 2 miliar). Restoran bisa fokus rehabilitasi reputasi tanpa cash bleed. Enam bulan kemudian, revenue kembali ke level normal.

24

F&B CATERING Product Liability Event Cancellation

Catering wedding 800 tamu dituntut karena kerugian event dan cedera.

Situasi

Catering wedding besar untuk 800 tamu di Bali. Beberapa tamu keracunan seafood, event dihentikan mendadak. Wedding organizer + client tuntut ganti rugi Rp 1.8 miliar untuk kerugian event + medical + reputational damage.

Yang Kami Lakukan

Combined Product Liability + Event Liability aktif. Kami koordinasi dengan health authority dan legal team klien untuk mediasi settlement. Investigasi menunjukkan seafood supplier gagal cold chain — subrogasi ke supplier.

Hasil

Settlement Rp 1.4 miliar (setelah deductible), termasuk refund event dan medical costs. Katering selamat dari kebangkrutan. Sekarang mereka wajibkan supplier sertifikasi HACCP + testing per batch.

25

MANUFAKTUR ELEKTRONIK Fire Business Interruption

Kebakaran clean room pabrik elektronik — kerugian Rp 12M + downtime 4 bulan.

Situasi

Pabrik elektronik di Cikarang mengalami kebakaran clean room akibat short circuit peralatan test. Kerusakan: mesin produksi Rp 8 miliar + inventory Rp 4 miliar. Downtime 4 bulan untuk rebuild + recertify clean room.

Yang Kami Lakukan

Fire & Property dengan Machinery Breakdown + Business Interruption extension. Kami koordinasi survei internasional (loss adjuster besar), atur cash advance untuk operasional selama downtime.

Hasil

Klaim property Rp 11.8 miliar + BI Rp 6.5 miliar (loss of gross profit 4 bulan). Total Rp 18.3 miliar cair bertahap. Perusahaan tidak mengalami cash crisis meski downtime panjang.

26

MANUFAKTUR TEKSTIL Fire Highest Risk Class

Pabrik garment ekspor terbakar total di Bandung — kerugian Rp 25M.

Situasi

Pabrik garment ekspor di Cimahi terbakar total akibat rokok pekerja yang tidak sengaja jatuh di gudang fabric. Fabric = fire load sangat tinggi. Kerugian: bangunan Rp 12M + mesin Rp 8M + stock fabric & garment jadi Rp 5M.

Yang Kami Lakukan

Polis Fire dengan sublimit rating khusus tekstil (rate lebih tinggi karena hazard class). Kami setup dengan valuation reinstatement + BI 12 bulan. Kebakaran terjadi bulan 8 setelah renewal.

Hasil

Total klaim Rp 24 miliar cair dalam 6 bulan. Pabrik rebuild dan reopen 10 bulan kemudian. Kontrak ekspor tetap running dengan produksi outsourcing sementara (biaya tambahan ini juga di-cover BI extended).

27

LOGISTIK COLD CHAIN Marine Cargo Cold Chain Break

Cold chain break shipment vaksin — kerugian Rp 3.5M akibat spoilage.

Situasi

Distributor farmasi shipping vaksin dari Jakarta ke Papua via kapal + darat. Refrigerated container mati 12 jam saat transit di pelabuhan. Vaksin senilai Rp 3.5 miliar rusak (out of temperature range).

Yang Kami Lakukan

Marine Cargo dengan Temperature Sensitive Cargo extension. Kami wajibkan temperature logger sebagai standard. Data logger membuktikan durasi dan magnitude temperature deviation.

Hasil

Klaim penuh Rp 3.5 miliar cair dalam 10 minggu. Data logger jadi kunci klaim — tanpa itu, proof of cold chain break sulit dibuktikan.

28

LOGISTIK LAST-MILE Fleet PA Cargo

Kecelakaan truk kurir + kerusakan cargo Rp 800 juta.

Situasi

Perusahaan last-mile delivery mengalami kecelakaan truk box di jalan tol Jakarta-Bandung. Truk terguling, cargo elektronik konsumen (350 unit HP + laptop) rusak berat. Driver luka sedang.

Yang Kami Lakukan

Fleet insurance + Carrier's Liability + PA driver aktif. Klaim terpisah untuk 3 aspek: truk, cargo (via CL), dan medical driver.

Hasil

Truk Rp 320 juta (repair), Cargo Rp 780 juta (Carrier's Liability), Medical driver Rp 45 juta. Total Rp 1.1 miliar. Klien e-commerce menerima kompensasi penuh untuk barangnya, hubungan bisnis terjaga.

29

TEKNOLOGI SAAS Cyber E&O Downtime

SaaS accounting platform down 6 hari — 800 klien SME tuntut refund + damages.

Situasi

Platform SaaS accounting untuk SME mengalami database corruption akibat cyber attack. Downtime 6 hari, sebagian data client tidak dapat direstore penuh. 800+ klien tuntut refund subscription + damages atas gangguan operasional bisnis mereka.

Yang Kami Lakukan

Combined Cyber Insurance + Tech E&O aktif. Cyber cover incident response + forensic + notification. E&O cover tuntutan client atas performance failure.

Hasil

Cyber Rp 1.2 miliar (recovery + notification + legal), E&O Rp 2.8 miliar (settlement klien). Total Rp 4 miliar. Perusahaan selamat, hire security firm untuk perbaikan sistem, dan sekarang punya SOC 2 compliance sebagai selling point.

30

FINTECH P2P Credit Insurance Default

Fintech P2P: NPL spike hingga 12% pasca ekonomi lesu, credit insurance selamatkan.

Situasi

Platform P2P lending mengalami NPL spike dari 3% ke 12% dalam 6 bulan akibat ekonomi lesu. Portofolio Rp 45 miliar, potential default Rp 5.4 miliar. Lender panic, threat withdraw funding.

Yang Kami Lakukan

Kami setup Credit Insurance untuk portofolio sejak awal dengan cover 85% dari default (setelah waiting period 90 hari). Coordination of Benefit dengan collection agency untuk maximize recovery.

Hasil

Klaim credit insurance Rp 4.2 miliar (85% × Rp 4.9M net default setelah recovery). Ini memungkinkan platform tetap bayar lender dan maintain confidence. Recovery ratio membaik seiring recovery process, actual net loss < 15%.

31

DIGITAL AGENCY Professional Indemnity E&O

Digital agency dituntut Rp 2M karena campaign viral yang backfire.

Situasi

Digital agency di Jakarta run campaign viral untuk brand F&B besar. Campaign copy dianggap ofensif oleh audience tertentu, brand mendapat backlash publik. Client tuntut Rp 2 miliar untuk brand damage.

Yang Kami Lakukan

Professional Indemnity dengan Media Liability extension aktif. Kami dampingi legal defense dan negosiasi dengan client untuk mediasi settlement.

Hasil

Settlement Rp 850 juta di-cover (client awalnya minta 2M tapi settle di 850). Agency selamat dari kebangkrutan, dan sekarang punya SOP review konten oleh senior sebelum publish.

32

E-COMMERCE Cyber Data Breach

E-commerce online kena data breach 500rb users — denda UU PDP + tuntutan class action.

Situasi

E-commerce lokal dengan 500rb users kena data breach akibat vulnerability di API. Data terekspos: nama, email, alamat, hashed password. OJK/regulator inquiry, class action threat dari users, denda UU PDP potential.

Yang Kami Lakukan

Cyber Insurance comprehensive dengan Regulatory + Third Party Liability extension. Immediate incident response, forensic, notification ke users, PR crisis management.

Hasil

Total cost Rp 3.8 miliar (forensic Rp 400jt + notification Rp 1.2M + legal defense Rp 800jt + settlement class action Rp 1.4M). Semua di-cover polis. Perusahaan invest di security upgrade + hire CISO.

33

KLINIK GIGI Malpractice Dental

Klinik gigi dituntut Rp 500 juta akibat implant treatment gagal.

Situasi

Klinik gigi premium di Jakarta melakukan multiple implant treatment yang gagal — pasien mengalami infeksi kronis dan bone loss. Pasien tuntut Rp 500 juta untuk medical treatment lanjutan + damages.

Yang Kami Lakukan

Medical Malpractice Insurance khusus dental practice. Legal defense + medical expert witness fees di-cover. Kami dampingi juga proses mediasi.

Hasil

Settlement Rp 380 juta di-cover. Klinik menghindari full trial yang bisa merusak reputasi. Sekarang implementasi SOP second opinion untuk kasus kompleks dan documentation lebih detail.

34

APOTEK Money Perampokan Bersenjata

Apotek 24 jam di Bandung dirampok bersenjata — kerugian cash + narkotik.

Situasi

Apotek 24 jam di area Bandung dirampok 3 orang bersenjata pukul 02:00. Kerugian: cash Rp 180 juta + narkotik terjadwal Rp 220 juta. Karyawan trauma, satu terluka ringan.

Yang Kami Lakukan

Money Insurance + Personal Accident karyawan aktif. Koordinasi dengan polisi dan BPOM (untuk narkotik). Trauma counseling untuk karyawan di-cover Health Insurance.

Hasil

Money claim Rp 380 juta (cash + narkotik value), PA Rp 25 juta (medical). Karyawan mendapat trauma counseling. Apotek install upgrade security (bulletproof glass, panic button, armed guard shifts).

35

MINIMARKET Fire Multi-Outlet

Franchise minimarket: kebakaran salah satu outlet karena listrik — Rp 850 juta.

Situasi

Franchise minimarket dengan 12 outlet di Jabodetabek. Salah satu outlet di Bekasi terbakar akibat korsleting mesin freezer. Kerugian: bangunan sewa (leasehold improvement) + stock + mesin refrigeration = Rp 850 juta.

Yang Kami Lakukan

Blanket policy Fire & Property untuk semua 12 outlet dalam 1 polis. Setelah incident, immediate cash advance untuk stock replenishment di outlet terdekat.

Hasil

Klaim Rp 820 juta cair dalam 6 minggu. Outlet rebuild 3 bulan dan reopen. Blanket policy memberikan efisiensi vs 12 polis terpisah + rate lebih kompetitif.

36

SHOWROOM OTOMOTIF Fire Rp 8M Stock

Showroom mobil premium terbakar — 12 unit display + workshop rusak total.

Situasi

Showroom mobil premium di Jakarta terbakar akibat kebakaran electrical panel. 12 unit display (2 mobil sport, 10 sedan premium) total loss + workshop belakang rusak berat. Total kerugian Rp 8 miliar.

Yang Kami Lakukan

Fire & Property dengan Stock Coverage untuk mobil display. Sum insured di-review annually berdasarkan inventory value. Business Interruption extension menanggung kerugian sales during downtime.

Hasil

Property Rp 8 miliar + BI Rp 1.8 miliar (6 bulan downtime). Total Rp 9.8 miliar cair bertahap. Showroom rebuild dan reopen 8 bulan kemudian dengan facility yang lebih modern.

37

HOTEL BISNIS Guest Liability Slip & Fall

Tamu VIP jatuh di kolam renang hotel — tuntut Rp 1.5M untuk medical + damages.

Situasi

Hotel bisnis 5-star di Surabaya. Tamu VIP (eksekutif multinational) terpeleset di area kolam renang akibat lantai licin. Cedera serius: patah tulang panggul, butuh operasi. Tuntut Rp 1.5 miliar untuk medical + lost income + damages.

Yang Kami Lakukan

Public Liability + Guest Property + Employers Liability aktif. Kami dampingi negosiasi settlement dengan legal representative tamu.

Hasil

Settlement Rp 1.1 miliar di-cover polis. Hotel implementasi safety upgrade: anti-slip flooring, more prominent warning signs, lifeguard shifts extended. Insurance premium naik sedikit karena claim, tapi risk profile improved.

38

VILLA & RESORT Fire Interior Premium

Villa resort di Bali terbakar karena lilin — interior premium hilang.

Situasi

Villa resort premium 3 kamar di Ubud terbakar akibat lilin aromaterapi yang lupa dimatikan tamu. Villa rusak berat, interior handcrafted premium (Bali carved wood, imported furniture) total loss. Kerugian Rp 4.5 miliar.

Yang Kami Lakukan

Fire & Property dengan sublimit khusus untuk artistic/handcrafted content. Reinstatement value based (bukan actual cash value), sehingga replacement penuh.

Hasil

Klaim Rp 4.3 miliar cair dalam 4 bulan. Villa rebuild sesuai design asli, reopen 9 bulan kemudian. Guest liability terhadap tamu penyebab kebakaran juga di-cover (goodwill tidak menuntut).

39

DEVELOPER PROPERTI CAR Adjacent Property

Konstruksi apartment merusak fondasi tetangga — tuntutan Rp 3M.

Situasi

Developer bangun apartment 30 lantai di Jakarta Selatan. Aktivitas piling menyebabkan settlement fondasi rumah tetangga sebelah, muncul retakan struktur. Owner rumah tetangga (yang punya rumah bernilai Rp 15 miliar) tuntut ganti rugi Rp 3 miliar.

Yang Kami Lakukan

CAR insurance dengan Existing Property Damage extension + Third Party Liability. Kami koordinasi engineering assessment independent untuk validate scope kerusakan.

Hasil

Settlement Rp 2.4 miliar (setelah deductible) di-cover polis untuk restore fondasi tetangga. Proyek apartment lanjut dengan monitoring vibrasi lebih ketat dan settlement measurement per week.

40

PEMILIK KAPAL Marine Hull CTL

Tugboat + tongkang tabrakan di Selat Malaka — total loss + cargo damage.

Situasi

Tugboat + tongkang batubara milik operator Kalimantan tabrakan dengan bulk carrier di Selat Malaka. Tugboat + tongkang constructive total loss (sink partially), 8.000 ton batubara loss. Value: tugboat Rp 6M + tongkang Rp 4M + cargo Rp 8M = Rp 18M total.

Yang Kami Lakukan

Marine Hull + Marine Cargo + P&I coverage aktif. Complex claim dengan multiple parties. Loss adjuster international handle case. Kami koordinasi salvage operation.

Hasil

Hull Rp 9.2 miliar (setelah deductible), Cargo Rp 7.8 miliar, P&I liability terhadap bulk carrier Rp 2.5 miliar (subrogated to bulk carrier's insurer). Total settlement Rp 19.5 miliar. Operator kapal bisa procure replacement units dan lanjut operasional.

41

GEDUNG PERKANTORAN MEP Failure BI

Kegagalan chiller gedung perkantoran 25 lantai — tenants demand refund.

Situasi

Gedung perkantoran 25 lantai di SCBD Jakarta. Chiller utama failure catastrophic (compressor rusak parah), butuh replacement penuh. Downtime AC 3 minggu, tenants complain massive dan demand rent reduction.

Yang Kami Lakukan

Machinery Breakdown Insurance (extension dari Fire) + BI extension aktif. Emergency replacement chiller dari supplier internasional dengan air freight.

Hasil

Chiller replacement Rp 4.8 miliar + BI (loss of rent) Rp 1.6 miliar untuk 3 minggu. Total Rp 6.4 miliar. Tenants receive small partial refund yang di-fund dari BI. Retention tenant terjaga.

42

PROPERTY MANAGEMENT Fidelity Employee Fraud

Building manager gelapkan Rp 900 juta dari service charge tenant selama 3 tahun.

Situasi

Building manager di Jakarta menggelapkan collect service charge dari tenants sebesar Rp 900 juta selama 3 tahun melalui skema fake vendor invoices. Terungkap saat audit tahunan. Property owner tuntut ganti rugi.

Yang Kami Lakukan

Fidelity Guarantee Insurance untuk employee dishonesty aktif dengan cover Rp 2 miliar per person. Investigasi audit forensik, koordinasi dengan polisi.

Hasil

Klaim Rp 850 juta cair (setelah deductible + recovery dari asset pelaku sebesar Rp 50 juta). Property management company selamat dari klaim owner, sekarang implement dual authorization + monthly reconciliation.

43

PENDIDIKAN PA Siswa Field Trip

Kecelakaan bus siswa field trip — 3 siswa cedera serius.

Situasi

Field trip siswa SMA (55 orang) ke Malang dari Surabaya. Bus mengalami kecelakaan di jalan tol, terbalik. 3 siswa cedera serius (patah tulang), 12 luka ringan. Orang tua panik, potential class action.

Yang Kami Lakukan

Group Personal Accident untuk semua siswa + guru + Public Liability sekolah untuk field trip. Immediate medical arrangement dan family communication.

Hasil

PA claims total Rp 850 juta (medical + santunan). Public Liability sekolah cover legal defense (tuntutan class action dihindari karena PA payout sudah signifikan). Sekolah sekarang wajibkan bus operator dengan safety certification + insurance verification.

44

FARMASI DISTRIBUTOR Marine Cold Chain

Distributor farmasi: shipment insulin dari Jerman rusak — Rp 2.1M.

Situasi

Distributor farmasi impor insulin dari Jerman untuk pasar Indonesia. Shipment 2 ton via air freight rusak karena cold chain break di transit hub Singapore (freezer failure). Value shipment Rp 2.1 miliar.

Yang Kami Lakukan

Marine Cargo (air) dengan Temperature Sensitive extension. Temperature logger data essential untuk klaim. Kami koordinasi survei international.

Hasil

Klaim penuh Rp 2.1 miliar cair dalam 3 bulan. Insulin disposed sesuai regulasi (tidak bisa dijual meski technically physical damage tidak visible — temperature exceedance = medically unsafe). Distributor procure replacement dan supply chain lanjut.

45

RENTAL ALAT BERAT HEI Rental Damage

Excavator rental tercebur di lokasi tambang customer — dispute liability.

Situasi

Perusahaan rental sewa excavator PC300 ke tambang Kalimantan. Unit tercebur ke pit karena kesalahan operator customer. Kerugian recovery + repair Rp 1.8 miliar. Dispute: customer vs rental company siapa yang bayar.

Yang Kami Lakukan

HEI insurance rental company aktif dengan cover damage during rental. Kontrak sewa jelas menyatakan customer bertanggung jawab, tapi insurance rental company pay first lalu subrogate.

Hasil

Klaim Rp 1.7 miliar (setelah deductible) di-cover HEI. Rental company sekarang wajibkan customer sign additional deductible waiver atau own insurance sebagai syarat sewa unit besar.

46

CLEANING SERVICE Fidelity Third Party

Karyawan cleaning service curi jam tangan mewah dari kamar hotel — Rp 400 juta.

Situasi

Cleaning service outsourcing di hotel bintang 5 Jakarta. Karyawan yang bersih-bersih kamar suite curi jam tangan mewah tamu VIP senilai Rp 400 juta. Hotel tuntut cleaning company ganti rugi.

Yang Kami Lakukan

Third Party Fidelity Guarantee (fidelity coverage yang cover pencurian oleh karyawan di lokasi klien). Cleaning company juga koordinasi dengan polisi untuk proses hukum.

Hasil

Klaim Rp 380 juta cair. Cleaning company selamat dari tuntutan hotel dan reputasi terjaga. Sekarang implement background check ketat + karyawan yang akses room suite di-track individually.

47

KONSULTAN E&O Advice Failure

Konsultan management dituntut Rp 5M akibat kesalahan advice restrukturisasi.

Situasi

Konsultan management premium advise restrukturisasi finansial ke corporate client. Rekomendasi ternyata tidak comply dengan tax regulation baru, client kena penalty pajak Rp 5 miliar. Client tuntut konsultan atas negligence.

Yang Kami Lakukan

Professional Indemnity Insurance dengan cover Rp 10 miliar. Legal defense specialized in professional liability. Extensive review of advice documentation.

Hasil

Settlement Rp 3.2 miliar di-cover polis (setelah negosiasi dari tuntutan awal 5M). Konsultan sekarang implement tax expert review untuk semua tax-related advice + more detailed engagement letter dengan disclaimer.

48

YAYASAN D&O Board Liability

Ketua yayasan dituntut personal Rp 2M akibat keputusan investasi yang rugi.

Situasi

Yayasan pendidikan besar dengan endowment fund Rp 200 miliar. Board memutuskan invest 30% dana ke obligasi corporate yang default. Kerugian Rp 45 miliar. Donor tuntut personal ketua yayasan atas fiduciary breach.

Yang Kami Lakukan

D&O Insurance untuk yayasan aktif dengan limit Rp 10 miliar. Cover legal defense + settlement untuk tuntutan personal terhadap direksi/board.

Hasil

Legal defense Rp 800 juta + settlement Rp 1.5 miliar di-cover D&O. Ketua yayasan selamat dari kebangkrutan personal. Yayasan sekarang implement investment committee dengan external expert + risk management framework.

49

STARTUP FINTECH Cyber D&O

Fintech seri B kena OJK sanction + investor tuntutan — cover D&O + Cyber.

Situasi

Fintech P2P lending fase Series B kena OJK sanction akibat KYC compliance issue (fake identity fraud yang tidak terdeteksi sistem). Rp 3 miliar denda + investor VC tuntut founder atas breach of representations dalam term sheet.

Yang Kami Lakukan

D&O dengan Regulatory Coverage extension + Cyber comprehensive. Legal representation di-cover untuk multiple fronts: OJK proceeding + VC arbitration.

Hasil

D&O cover Rp 3 miliar (OJK denda + legal defense), Cyber Rp 1.4 miliar (KYC system remediation + third party liability). Total Rp 4.4 miliar. Fintech survive dan implementasi KYC 2.0 dengan biometric verification.